El puntaje FICO es el modelo de puntuación de crédito más usado por bancos, prestamistas y emisores de tarjetas en Estados Unidos. Va de 300 a 850, y se calcula a partir de cinco factores con distinto peso.
Es el factor más importante. Refleja si has pagado tus cuentas a tiempo: tarjetas, préstamos, hipotecas. Un solo atraso de 30+ días puede afectar tu puntaje de forma notable, y el impacto dura varios años.
Es cuánto debes en tus tarjetas de crédito comparado con tu límite total. Se recomienda mantener la utilización por debajo del 30%, e idealmente por debajo del 10% para los puntajes más altos.
Incluye la edad de tu cuenta más antigua, la más nueva y el promedio de todas. Por eso cerrar tarjetas viejas puede bajar tu puntaje: reduce tu antigüedad promedio.
Los modelos de puntuación valoran que manejes distintos tipos de crédito (tarjetas, préstamos a plazos, hipoteca) de forma responsable, aunque este factor pesa mucho menos que los dos primeros.
Cada vez que solicitas crédito nuevo, se genera una consulta que puede bajar tu puntaje unos pocos puntos temporalmente. Muchas solicitudes en poco tiempo se ven como señal de riesgo.
Si tienes ítems negativos antiguos, colecciones sin resolver o utilización alta en tus tarjetas, esos factores pueden estar frenando tu progreso aunque estés pagando bien tus cuentas actuales. Por eso una estrategia de reparación combina disputa de errores con optimización de tus cuentas activas.
En Crédito Ganador analizamos cuáles de estos 5 factores están limitando tu puntaje y diseñamos un plan específico para moverlos, dentro del Método Score Ganador™.
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